लेखी कारणे, जशी RBI ची उचित व्यवहार संहिता कर्जदात्यांना सांगते (सिम्युलेशन)
कर्ज निर्णयाच्या कारणांचे विवरण
पाथवे · डेमो कर्जदाता
संदर्भ PW-BORDERLINE-634
मॉडेल प्रशिक्षित 2026-10-05
निर्णय
Rohan, हा अर्ज 634 पाथवे स्कोअरसह नामंजूर झाला (मंजुरीसाठी 650 आवश्यक). सर्वात मोठे कारण: तुमच्या क्रेडिट कार्ड मर्यादेपैकी 75% वापरली गेली आहे. जास्त थकबाकी आर्थिक ताणाचे लक्षण आहे. खालील योजना पाळल्यास सुमारे 3 महिन्यांत मंजुरीचा अंदाज आहे.
Unsecured facility (₹500,000) with no underlying collateral backing. Risk analysis relies strictly on borrower credit discipline, disposable income, and leverage (FOIR: 42%).
*For this assessment, loan type, loan amount, collateral, and inquiry activity are considered separately from the credit-risk model.
नामंजूर
634
मंजुरीसाठी आवश्यक 650 · 2 वर्षांत थकबाकीची शक्यता 12.1%
मुख्य कारणे, क्रमाने
- R1क्रेडिट कार्ड वापरतुमच्या क्रेडिट कार्ड मर्यादेपैकी 75% वापरली गेली आहे. जास्त थकबाकी आर्थिक ताणाचे लक्षण आहे.−55 गुण
- R230–59 दिवस उशीर (DPD)गेल्या 2 वर्षांत 1 हप्ते 30–59 दिवस उशिरा भरले गेले.−41 गुण
- R3FOIR (उत्पन्नातील EMI चा हिस्सा)EMI आणि इतर ठरलेले हप्ते तुमच्या उत्पन्नाच्या 42% इतके आहेत (FOIR).−3 गुण
मंजुरीचा मार्ग
- 1कार्डची थकबाकी मर्यादेच्या 75% वरून 60% पर्यंत कमी करा (3 म.)
मॉडेलमध्ये वापरले जात नाही: वय · अवलंबित · स्थावर मालमत्ता कर्जे
अंदाजित वेळापत्रक
3 महिन्यांत मंजुरी
| महिना | योजनेसह | कोणताही बदल नाही |
|---|---|---|
| 0 | 634 | 634 |
| 3 | 654 (मंजूर) | 634 |
| 6 | 654 (मंजूर) | 634 |
| 12 | 705 (मंजूर) | 685 |
| 18 | 705 (मंजूर) | 685 |
| 24 | 705 (मंजूर) | 685 |
| 36 | 705 (मंजूर) | 685 |
योजना पाळल्याने होणारी बचत
उदाहरणार्थ₹2,00,000 चे तेच कर्ज, 36 महिन्यांसाठी, आजच्या आणि योजनेनंतरच्या दराने.
आज
मुख्य कर्जदात्याकडून नामंजूर
36% वार्षिक
महागडा पर्यायी कर्जदाता
- मासिक हप्ता (EMI)
- ₹9,161/महिना
- एकूण व्याज
- ₹1,29,787
योजनेनंतर
साधारण श्रेणी
18% वार्षिक
- मासिक हप्ता (EMI)
- ₹7,230/महिना
- एकूण व्याज
- ₹60,297
अंदाजित व्याज बचत
₹69,490
मासिक हप्ता ₹1,930 ने कमी
उदाहरणादाखल जोखीम-आधारित किंमत: हे कोणत्याही कर्जदात्याचे प्रत्यक्ष दर किंवा कर्जाचा प्रस्ताव नाही. श्रेण्या: स्कोअर 760+ वर 10.5% · स्कोअर 720+ वर 12.5% · स्कोअर 690+ वर 15% · स्कोअर 650+ वर 18%. स्कोअर 650 खाली मुख्य कर्जदाता नामंजूर करतो, म्हणून तुलना 36% वार्षिक व्याज असलेल्या महागड्या पर्यायाशी केली जाते.
वेळापत्रक किती खात्रीशीर आहे
सिम्युलेशनत्याच योजनेची 400 सिम्युलेटेड भविष्ये, प्रत्येकाची स्वतःची गती आणि अडथळे.
- सर्वोत्तम स्थिती
- महिना 2
- संभाव्य मंजुरी
- महिना 3
- सर्वात वाईट स्थिती
- महिना 4
100% सिम्युलेटेड भविष्यांमध्ये 36 महिन्यांत मंजुरी मिळते.
प्रत्येक सिम्युलेटेड भविष्यात कर्जफेड आणि उत्पन्नवाढीची गती वेगळी असते, आणि त्यात उत्पन्नाचा धक्का किंवा नवीन उशिराचा हप्ता येऊ शकतो. सर्वोत्तम आणि सर्वात वाईट स्थिती अनुक्रमे 10वे आणि 90वे पर्सेंटाइल आहेत; संभाव्य स्थिती मीडियन आहे. हा अंदाज आहे, वचन नाही.
वापरलेला अर्जदार डेटा
- मासिक उत्पन्न
- ₹92,000
- क्रेडिट कार्ड वापर
- 75%
- FOIR (उत्पन्नातील EMI चा हिस्सा)
- 42%
- सक्रिय कर्जे आणि कार्ड
- 6
- 30–59 दिवस उशीर (DPD)
- 1
- 60–89 दिवस उशीर (DPD)
- 0
- 90+ दिवस उशीर (DPD)
- 0
गृहितके
- योजनेचा कालावधी: जास्तीत जास्त 36 महिने
- कार्ड थकबाकी कमी करण्याची गती: दरमहा वापरात जास्तीत जास्त 6% गुणांची घट
- EMI मधील कपात: दरमहा आजच्या EMI च्या 5%, जास्तीत जास्त 50%
- उत्पन्नवाढ: दरमहा 0.6%, एकूण जास्तीत जास्त +15%
- सक्रिय कर्जे आणि कार्ड: जास्तीत जास्त 2 ने बदल, 1 महिन्यानंतर लागू
- उशिराचे हप्ते: 24 महिन्यांत मोजले जातात, समान विखुरलेले मानले जातात, आणि पुढील प्रत्येक हप्ता वेळेवर भरल्यास नोंदीतून हटतात
- मॉडेलमध्ये वापरले जात नाही: वय, अवलंबित, स्थावर मालमत्ता कर्जे
मॉडेल
Kaggle डेटावर लॉजिस्टिक रिग्रेशन (Give Me Some Credit स्कीमा), टेस्ट AUC 0.855 (व्हॅलिडेशन AUC 0.857). कारण-कोड हे सरासरी अर्जदाराच्या तुलनेत लॉग-ऑड्समधील प्रत्येक घटकाचे अचूक योगदान आहेत.
तुमचे अधिकार (उदाहरणार्थ)
तुम्ही या निर्णयाचे मानवी पुनरावलोकन मागू शकता, चुकीचा डेटा दुरुस्त करू शकता आणि पुन्हा अर्ज करू शकता. हा अहवाल वापरलेले घटक स्पष्ट करतो; मॉडेल वय, अवलंबित किंवा स्थावर मालमत्ता कर्जे वापरत नाही.
पाथवे हे हॅकॅथॉनसाठी सार्वजनिक डेटावर बनवलेले सिम्युलेशन आहे. हा कर्जाचा निर्णय किंवा आर्थिक सल्ला नाही आणि कोणत्याही कर्जदात्याशी संलग्न नाही.